BerandaMost ViewedAccounting4 Rekomendasi Pinjaman Usaha Terbaik untuk Bisnis Anda

4 Rekomendasi Pinjaman Usaha Terbaik untuk Bisnis Anda

Modal merupakan salah satu indikator penting dalam sebuah bisnis. Saat ingin membuka ataupun melakukan ekspansi pemilik bisnis pasti akan membutuhkan modal baik itu kecil maupun besar sesuai dengan kebutuhan perusahaan. Modal dapat bersumber dari dana pribadi maupun pihak lain melalui pinjaman usaha. Biasanya pebisnis melakukan pinjaman usaha saat modal yang mereka miliki tidak cukup. Untuk mencapai tujuan finansial perusahaan Anda dapat menggunakan KoinWorks yang merupakan platform online yang akan memudahkan Anda. 

Download: Skema Perhitungan Harga Software ERP HashMicro

Anda dapat melakukan pinjaman usaha pada platform terbaik KoinWorks. Proses pinjaman modal usaha dalam platform KoinWorks lebih cepat dan terintegrasi secara otomatis. Pinjaman online tidak hanya dibutuhkan saat bisnis berada di bawah, tetapi saat bisnis telah berada pada puncak dan Anda ingin melakukan ekspansi pasti juga dibutuhkan modal yang besar. Dalam melakukan ekspansi bisnis, Anda dapat melakukan pinjaman modal usaha melalui penyedia pinjaman KoinWorks terbaik di Indonesia. Selain itu, dalam mengembangkan bisnis, Anda dapat menggunakan software ERP terbaik HashMicro. Unduh skema harga software ERP HashMicro agar Anda mengetahui gambarannya. 

Simak artikel berikut untuk mengetahui beberapa rekomendasi pinjaman usaha terbaik untuk mencapai tujuan bisnis Anda. 

1. Pinjaman Usaha Fintech

Pinjaman usaha fintech

Fintech adalah singkatan dari financial technology yang berarti teknologi keuangan. Jika dijabarkan fintech merupakan inovasi teknologi dalam bidang finansial sehingga transaksi keuangan dapat dilakukan secara praktis, mudah, dan efektif. Seiring perkembangan zaman pinjaman fintech ini semakin marak dan bertambah terus jumlahnya. Berikut ini merupakan rekomendasi pinjaman usaha fintech: 

1) KoinWorks 

KoinWorks merupakan perusahaan fintech Indonesia yang memberikan pelayanan investasi online Peer-to-Peer Lending dengan machine learning yang inovatif, menghubungkan investor dengan peminjam dalam sebuah platform teknologi mutakhir. Software ini juga memberikan layanan pinjaman usaha tanpa jaminan non bank yang mudah didapatkan melalui produk KoinBisnis. Peminjam bisa mendapatkan dana untuk modal bisnis sampai dengan Rp2 Miliar, hal ini tentu dengan bunga yang lebih rendah daripada lembaga keuangan tradisional yaitu mulai 0,75% per bulan. Saat pengajuan pinjaman di KoinBisnis diterima, pinjaman Anda akan diterbitkan dalam marketplace dan didanai dengan sistem peer-to-peer lending

KoinWorks terus mengembangkan usahanya dengan berkolaborasi dengan perusahaan-perusahaan lain, salah satunya HashMicro. Enterprise Solution Ownership Program (ESOP) adalah hasil dari kolaborasi tersebut. ESOP merupakan program kepemilikan software ERP yang menawarkan kemudahan pembayaran berkala untuk mendukung penerapan transformasi digital bagi kebutuhan bisnis Anda. Selain itu, khusus pengguna KoinWorks, Anda akan mendapatkan diskon s/d 20% untuk berlangganan solusi ERP dari HashMicro. Klik disini untuk mendapatkan promo tersebut. 

2) Kredivo

Kredivo menawarkan pinjaman usaha dengan cicilan tanpa kartu kredit maupun pinjaman KTA instan dengan limit hingga Rp30 juta. Jangka waktu pembayaran mulai dari 30 hari sampai 12 bulan. Selain itu, pencairan dananya cepat, hanya membutuhkan waktu selama 5 menit. Syarat dan cara mengajukan pinjaman online kredivo yaitu sebagai berikut: 

  • WNI, usia 18-60 tahun, penghasilan minimal Rp3 juta perbulan
  • Peminjam dapat melakukan pengajuan melalui akun kredivo dengan syarat KTP dan swafoto atau selfie, bukti tempat tinggal, dan bukti penghasilan (mengunggah foto NPWP atas nama diri sendiri).

3) Indodana

Indodana merupakan pinjaman usaha online dengan plafon RP 1 juta hingga Rp 8 juta. Dalam platform ini, tenor sampai dengan 6 bulan dan suku bunga efektif maksimum 8% perbulan. Jika Anda ingin mengajukan pinjaman dalam platform ini, berikut ini adalah syarat dan ketentuannya: 

  • WNI dengan KTP yang sah, berusia 17-55 tahun, dengan gaji minimal Rp 3,5 juta per bulan.
  • Dokumen yang dibutuhkan untuk melakukan pengajuan yaitu KTP, NPWP, dan akun internet banking atau BPJS calon peminjam atau debitur. 

Baca juga: 5 Tips Sukses Menjalankan Bisnis Fintech

2. Pinjaman Usaha Bank

Pinjaman usaha bank

Bank sebagai salah satu lembaga keuangan juga ikut andil dalam menyediakan pinjaman kepada masyarakat Indonesia. Saat Anda membutuhkan pinjaman modal usaha, Anda dapat meminjamnya ke bank dengan syarat dan ketentuan berlaku. Bank memiliki berbagai produk pinjaman dana, namun pada artikel kali ini akan dibahas produk pinjaman yang populer di masyarakat.

1) BCA

Peminjaman modal usaha selanjutnya, ada Kredit Modal Kerja BCA yang tentu gak boleh kamu lewatkan. Kredit ini punya berbagai alternatif pembiayaan yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan. kebutuhan. Nasabah bisa meminjam uang mulai Rp500 juta sampai Rp15 miliar dengan bunga 0,89% flat per bulan

Pinjaman modal usaha BCA ini memiliki berbagai skema:

  • Kredit Lokal: pembiayaan usaha bersifat liquid yang mana penarikan dan pelunasannya dapat dilakukan sewaktu-waktu selama jangka waktu fasilitas kredit melalui rekening giro.
  • Installment Loan: pembiayaan modal kerja yang penarikannya bisa dilakukan sekaligus atau bertahap dan pelunasannya dapat dilakukan dengan cara mengangsur.
  • Time Loan: solusi pembiayaan bersifat liquid atau musiman. Debitur bisa melakukan penarikan dan pelunasannya sewaktu-waktu.
  • Kredit Ekspor: pembiayaan kegiatan produksi, pengumpulan, dan penyiapan barang dalam rangka ekspor.

Berikut ini merupakan syarat yang harus Anda penuhi saat ingin melakukan peminjaman dana di Bank BCA: 

  • Warga Negara Indonesia.
  • Berusia 17 tahun ke atas.
  • Usaha telah berjalan lebih dari 2 tahun.
  • Fotokopi KTP, NPWP, Kartu Susunan Keluarga, akte pendirian usaha (SIUP), rekening 3 bulan terakhir, dsb.

2) BRI

BRI merupakan bank yang memberikan pinjaman usaha mikro dengan bunga subsidi dari pemerintah sebesar 6% per tahun. Pinjaman usaha ini cocok buat kamu yang baru merintis usaha dengan nominal pinjaman sampai dengan Rp50 juta . Tenornya juga fleksibel mulai dari 12, 18 & 24 bulan. Pinjaman modal usaha Bank BRI tanpa jaminan ini punya tiga produk:

  • Mikro BRI: kredit investasi atau kredit modal kerja dengan plafon sampai dengan Rp50 juta per nasabah. Tenornya maksimal 3 tahun untuk modal kerja dan 5 tahun untuk kredit investasi.
  • Ritel BRI: kredit untuk nasabah yang punya usaha produktif dan layak dengan plafon hingga Rp500 juta per debitur. Tenor KUR Ritel maksimal 4 tahun sebagai kredit modal kerja, dan 5 tahun sebagai kredit investasi.
  • TKI BRI: membiayai keberangkatan calon TKI ke negara penempatan dan besaran pinjamannya sampai Rp25 juta dengan tujuan mencakup Taiwan, Brunei, Singapura, Hongkong, Jepang, Korea Selatan, dan Malaysia.

Berikut ini merupakan syarat dan ketentuan saat Anda ingin mengajukan pinjaman usaha ke Bank BRI: 

  • Mempunyai usaha produktif dan dianggap layak.
  • Telah melakukan usaha secara aktif minimal selama 6 bulan.
  • Memenuhi persyaratan administrasi seperti KTP, KK, dan surat ijin usaha.
  • Tidak sedang menerima layanan kredit dari perbankan lainnya kecuali kredit konsumtif seperti KKB atau KPR.

Baca juga: Rekonsiliasi Bank – Definisi dan Gunanya untuk Bisnis

3) BNI

Jika Anda sedang  mencari pinjaman modal usaha tanpa jaminan dari Bank BNI? Kamu bisa mempertimbangkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI. Produk ini memberikan fasilitas kredit untuk pelaku usaha kecil, usaha mikro, serta koperasi sebagai kredit modal kerja atau kredit investasi. Kamu bisa mendapat pinjaman dana mulai dari Rp 25 juta sampai Rp 500 juta dalam jangka 1-5 tahun. Suku bunga Kredit Usaha Rakyat (KUR) BNI sebesar 6% pertahun berlaku mulai 1 Januari 2020. Pinjaman modal usaha KUR BNI punya beberapa produk:

  • Mikro: pembiayaan usaha sampai Rp25 juta dengan jangka waktu sampai Rp4 tahun.
  • Ritel: pembiayaan mulai dari Rp25 juta sampai Rp500 juta dan jangka waktunya 5 tahun.
  • TKI: pinjaman khusus untuk TKI sampai Rp25 juta dengan jangka waktu paling lama 3 tahun atau sesuai kontrak kerja.
  • Khusus: program khusus masyarakat tani seperti pedagang pupuk maupun ekosistem pendukung pertanian lainnya. Besaran pinjaman modal usaha sampai Rp22 juta dengan Tenor pelunasan KUR Tani adalah 5 bulan atau sebanding dengan satu musim tanam.

Berikut ini adalah syarat dan ketentuan peminjaman dana melalui Bank BNI: 

  • Warga Negara Indonesia (WNI).
  • Fotokopi E-KTP dan Kartu Keluarga.
  • Melampirkan fotokopi Surat Nikah bagi yang sudah menikah.
  • Fotokopi Surat Izin Usaha atau Keterangan Usaha dari Kelurahan.
  • Fotokopi dokumen jaminan untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.
  • Usaha sudah berjalan minimal 6 tahun.
  • NPWP untuk kredit KUR di atas Rp50 juta.

Download: Skema Perhitungan Harga Software ERP HashMicro

3. Pinjaman Usaha Pemerintah

pemerintah
sumber: freepik.com

Pemerintah mempunyai program Kredit Usaha Rakyat (KUR). Pinjaman ini disubsidi bunganya oleh pemerintah, sehingga pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) bisa mendapat tingkat bunga sangat murah. Terdapat KUR mikro dari pemerintah yang disalurkan melalui bank. Totalnya untuk tahun ini Rp 253 triliun. Bank BRI mendapat jatah terbanyak Rp 170 triliun. Plafon pinjaman maksimal hingga Rp 50 juta, suku bunga 6% per tahun, dan tenor hingga 24 bulan.

Syarat dan cara mengajukan pinjaman modal usaha KUR Mikro:

  • Individu, punya usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan, menjalankan usaha di salah satu e-commerce atau perusahaan angkutan online, tidak sedang menerima kredit dari bank, kecuali KPR, KKB, dan kartu kredit
  • Lengkapi dokumen KTP, KK, dan SIUP
  • Pengajuan bisa online melalui situs KUR, atau offline dengan mengunjungi kantor cabang Bank yang telah bekerjasama dengan pemerintah.

4. Pinjaman Usaha E-commerce

e-commerce

Apakah Anda pernah mendengar kata e-commerce? Pasti sudah tidak asing lagi istilah ini bagi Anda. Pada era digital saat ini. e-commerce tidak hanya sebagai platform untuk menjual barang dan jasa. Namun, e-commerce juga menawarkan fasilitas pinjaman online, khususnya bagi mitra penjualnya. 

1) Tokopedia

Tokopedia merupakan e-commerce yang menyediakan dua jenis pinjaman modal, yaitu pinjaman online dan dana instan. Pinjaman online memberi plafon dari Rp1 juta hingga Rp1 miliar. Sedangkan dana instan yang dapat Anda pinjam minimal Rp  600 ribu hingga Rp2,4 juta. Tenor dari pinjaman ini yaitu 6 tahun (72 bulan). Berikut ini syarat dan cara mengajukan pinjaman modal di Tokopedia: 

  • Anda merupakan merchant aktif Tokopedia.
  • Formulir data diri yang lengkap dan benar.
  • Dokumen seperti Surat Keterangan Usaha (SKU), Surat Keterangan Domisili Usaha (SKDU), Izin Usaha Mikro dan Kecil (IUMK), dan Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP).
  • Pengajuan dilakukan melalui website maupun aplikasi Tokopedia.

2) Shopee

Selain Tokopedia, kompetitornya yaitu Shopee juga menyediakan pinjaman modal usaha mulai dari plafon Rp500 ribu sampai dengan Rp2 miliar. Pembayaran dapat Anda cicil dalam jangka waktu paling lama 36 bulan. Shopee juga memberikan layanan Shopee Pinjam atau SPinjam untuk pengguna Shopee. Pinjaman tunai ini memberikan limit hingga Rp5 juta. Syarat dan cara mengajukan pinjaman modal di Shopee untuk penjual sebagai berikut: 

  • Minimal telah bermitra dengan Shopee selama 6 bulan, berusia minimal 21 tahun, memiliki KTP, NPWP, dan aktif bertransaksi selama 6 bulan terakhir di Shopee paling sedikit Rp2 juta sampai Rp5 juta.
  • Pengajuan di website maupun aplikasi Shopee. 

Sedangkan ini merupakan cara mengajukan pinjaman online di Shopee: 

  • Masuk ke akun Shopee, fitur Spinjam, lakukan pengajuan dana dengan mengisi jumlah pinjaman dan tenor, masukkan nomor rekening bank, kemudian dana akan ditransfer ke rekening Anda. 

Baca juga: Apa itu E-commerce? Ketahui Arti dan Perkembangannya di Indonesia!

Kesimpulan 

Demikianlah beberapa rekomendasi pinjaman usaha yang dapat Anda gunakan baik untuk membangkitkan bisnis yang sedang terpuruk ataupun mengekspansi bisnis. Hal yang perlu Anda perhatikan saat ingin mengambil pinjaman usaha yaitu perhatikan syarat dan ketentuan, bertanyalah secara detail terkait hal-hal yang masih Anda bingungkan kepada petugas atau customer service agar Anda tidak salah langkah atau bahkan terjebak dalam penipuan. 

Download: Perhitungan Skema Harga Software ERP HashMicro

Dalam mengembangkan bisnis, Anda juga dapat menggunakan ERP software terbaik dari HashMicro yang akan mengotomatiskan proses bisnis Anda. Sehingga bisnis menjadi lebih efisien dan dapat bersaing dengan para kompetitor. Dapatkan diskon 20% untuk pembelian setiap jenis software dari HashMicro melalui platform KoinWorks. Segera gunakan KoinWorks dan jadwalkan demo gratis dengan tim kami untuk informasi yang lebih jelasnya. 

Tertarik Mendapatkan Tips Cerdas Untuk Meningkatkan Efisiensi Bisnis Anda?

Sepdia Qurrota Aini
Sepdia Qurrota Aini
A Junior Creative Content Writer at Hashmicro with passion for creative writing, relations and journalism.

Coba Gratis Software HashMicro

Diskusikan kebutuhan bisnis Anda dengan konsultan ahli kami dan DAPATKAN DEMO GRATISNYA!

Ingin respon lebih cepat?

Hubungi kami lewat Whatsapp

Nadia

Nadia
Balasan dalam 1 menit

Novia
Ingin Demo Gratis?

Hubungi kami via WhatsApp, dan sampaikan kebutuhan perusahaan Anda dengan tim ahli kami
+6287888000015
×
Jadwalkan Demo Via WA